Bermacam-macam term Islamic yang mungkin anda pernah dengar daripada pihak bank mahupun pihak peguam, namun sedikit pun anda tidak mempunyai idea apakah maksud sebenar term-term berkenaan. Antara yang mungkin anda pernah dengar adalah Musyarakah Mutanaqisah, Mudharabah, Ijarah dan lain-lain.
Oleh itu, bagi mendapatkan gambaran sebenar apakah itu sistem perbankan berlandaskan Islam, topik saya pada kali ini akan menyentuh tentang Musyarakah Mutanaqisah.
1) Musyarakah merupakan salah satu bentuk produk yang tersenarai dalam pelbagai institusi perbankan Islam. Secara umumnya, musyarakah adalah perjanjian yang dimeterai antara 2 pihak atau lebih sebagai rakan kongsi untuk berkongsi modal dan keuntungan dalam sesuatu perusahaan atau transaksi. Dan sekiranya perusahaan itu mengalami kerugian, maka kerugian tersebut haruslah dibahagikan berdasarkan modal yang diketengahkan masing-masing.
Contohnya, dalam perbankan Islam, bank bertindak sebagai rakan kongsi kepada pelanggannya dengan menyediakan pembiayaan atas konsep Musyarakah tanpa mengenakan kadar faedah. Tidak disyaratkan bank perlu membiayai perusahaan sepenuhnya atau sebahagian saja. Ini bermakna, sekiranya perusahaan tersebut mengalami keuntungan, bank berhak menerima bahagian daripada keuntungan perusahaan mengikut kadar yang dipersetujui semasa kontrak dimeterai.
2) Musyarakah Mutanaqisah (Diminishing Partnership) juga lebih dikenali sebagai Musyarakah Muntahiah Bittamlik (perkongsian yang diakhiri dengan pemilikan). Melalui konsep ini, bank dan pelanggannya berkongsi modal untuk mendapatkan sesuatu aset. Maka, pada peringkat awal pemilikan aset adalah ke atas kedua-dua pihak. Aset tersebut akan menjadi milik penuh pelanggan apabila dia telah membayar kembali kesemua pembiayaan yang telah diberikan oleh pihak bank dalam suatu tempoh yang ditetapkan secara berkala.
Contohnya, A telah memohon pembiayaan atas kontrak Musyarakah Mutanaqisah untuk membeli sebuah rumah teres dua tingkat. Setelah mengenalpasti rumah yang hendak dibelinya, A telah membayar sejumlah wang sebagai 10% deposit. Baki sebanyak 90% adalah dibiayai oleh pihak bank. Maka, dalam situasi ini A berkongsi milik dengan pihak bank ke atas rumah teres dua tingkat tersebut sebanyak 1 : 9.
Di dalam perjanjian yang telah dimeterai oleh A dan pihak bank, A telah bersetuju membayar kembali kepada pihak bank sebanyak 1% setiap bulan secara berkala untuk mendapatkan pemilikan penuh (di mana, kadar adalah bergantung kepada kontrak yang dipersetujui). Maka dalam tempoh yang ditetapkan, pemilikan bank ke atas rumah tersebut akan berkurangan manakala pemilikan A akan bertambah. Di akhir kontrak, pemilikan rumah tersebut akan berpindah sepenuhnya ke atas A, menjadikan nisbah pemilikan 10 : 0.
Dah dapat gambaran sebenar mengenai Musyarakah Mutanaqisah? Sekiranya anda masih perlukan penjelasan lebih lanjut, bolehlah tinggalkan komentasi di bawah ini atau DM kami untuk fast-responce.
Akhir sekali, diharapkan semoga perkongsian saya pada kali ini dapat menambahkan kefahaman anda semua berkenaan Perbankan Islam (Musyarakah Mutanaqisah). Saya mendoakan segala urusan anda semua dipermudahkan Allah S.W.T. Segala yang baik itu datangnya daripada Allah, dan segala yang buruk itu juga datangnya daripada Allah, namun ke atas diri saya sendiri sebagai hambanya yang lemah.
TAJUK : ANTARA CIRI -CIRI LOKASI YANG BAGUS DALAM PEMBELIAN HARTANAH (YANG DAPAT MEMBERI PULANGAN LUMAYAN PADA MASA HADAPAN)
Dalam pelaburan atau pembelian Hartanah, lokasi adalah antara faktor terpenting yang perlu dipertimbangkan. Ya, objektif bagi setiap individu itu berbeza dalam pelaburan atau pembelian Hartanah yang mana ada yang membeli sesuatu Hartanah itu untuk didiami sendiri atau hanya untuk disewakan kepada orang lain atau untuk dijual semula kepada orang lain. Kebanyakkan individu yang ingin membeli sesuatu Hartanah hanya memberi fokus kepada keluasan rumah dengan harga yang murah.
Untuk itu, artikel kali ini lebih memberi fokus kepada pemilihan lokasi yang perlu juga diambil kira oleh bakal-bakal pembeli Hartanah sebagai pelaburan yang mendatangkan pulangan yang lumayan sekiranya Hartanah tersebut dijual atau disewa. Antara lokasi-lokasi hangat untuk dibeli sebagai pelaburan adalah seperti berikut:-
1. KAWASAN PERINDUSTRIAN DAN KOMERSIAL
Kawasan ini telah menjadi tumpuan ramai pada masa kini. Kebanyakkan mereka suka berbelanja di pusat beli-belah ternama seperti di KLCC, Midvalley dan Pavillion. Malah peluang pekerjaan juga lebih luas di kawasan ini yang menyebabkan ramai antaranya lebih selesa untuk memiliki kediaman berdekatan dengan pusat beli-belah, pejabat atau tempat kerja. Hartanah di sekitar kawasan ini juga sangat lumayan untuk dijual semula atau disewakan kepada expatriate yang berkerja di Malaysia.
2. KEMUDAHAN PENGANGKUTAN AWAM
Kawasan Hartanah yang berdekatan dengan kemudahan pengangkutan awam seperti LRT dan MRT boleh memudahkan sesiapa sahaja untuk sampai ke destinasi yang dingini tanpa kesesakan lalulintas terutamanya ke tempat kerja. Ramai yang tidak gemar berhadapan dengan kesesakan lalu lintas yang boleh menambahkan stress selain stress di tempat kerja. Oleh itu, mereka dapat mengurangkan stress dengan memiliki kediaman di sekitar kawasan yang mempunyai kemudahan pengangkutan awam bagi memudahkan mereka untuk ke destinasi yang ingin dituju terutamanya ke tempat kerja.
3. PUSAT BANDAR
Pusat bandar merupakan kawasan terbaik bagi bakal-bakal pembeli untuk membuat pelaburan Hartanah. Hal ini kerana kawasan ini lengkap dengan kemudahan dan prasarana seperti sekolah, hospital, balai polis, dan sebagainya.
4. LEBUHRAYA
Jarak Hartanah ke pusat bandar boleh diambil kira juga untuk menaikkan sewa dan harga jualan Hartanah. Tujuan lebuhraya adalah untuk mendekatkan jarak perjalanan ke sesuatu tempat bagi menjimatkan masa perjalanan. Oleh yang demikian, adalah sangat menguntungkan apabila bakal-bakal pembeli membeli Hartanah yang berdekatan dengan lebuhraya.
5. KAWASAN INSTITUSI PENGAJIAN TINGGI (IPT)
Kebanyakkan institusi pengajian tinggi tidak dapat menampung semua pelajar untuk duduk di dalam kampus. Hal ini menyebabkan ramai pelajar yang terpaksa menyewa rumah di luar kampus. Oleh yang demikian, hal ini dapat memberi peluang kepada bakal-bakal pembeli Hartanah untuk mula mengorak langkah mencari Hartanah di kawasan institusi pengajian tinggi yang mana Hartanah tersebut boleh disewakan kepada para pelajar institusi pengajian tinggi dan caj mengikut individu yang menyewa.
Justeru, kepada bakal-bakal pembeli yang bijaksana, anda boleh memburu Hartanah yang mempunyai kriteria-kriteria seperti yang disenaraikan sebagai langkah bijak untuk memiliki Hartanah dan sekaligus sebagai pelaburan untuk mendapat pulangan yang lumayan di masa akan datang.
